Imagine um cenário: contas se acumulam, o salário mal cobre as despesas, e aquela sensação de sufoco financeiro começa a afetar o sono, o humor e até as relações pessoais. Parece familiar? Pois saiba que essa realidade atinge milhões de brasileiros — e pode estar custando muito mais do que dinheiro, pois a sua saúde também está em jogo.

ENDIVIDAMENTO EM ALTA NO BRASIL: UM ALERTA URGENTE

Dados recentes da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), revelam um cenário preocupante: 76,7% das famílias brasileiras estão endividadas. Deste total, 29,3% têm contas em atraso, e 13% já admitem não ter como quitá-las.

Mas as consequências vão muito além da inadimplência. O peso das dívidas pode se transformar em dores reais, angústias profundas e sérios transtornos mentais.

A LIGAÇÃO ENTRE FINANÇAS E SAÚDE MENTAL

De acordo com o Ministério da Saúde, a instabilidade econômica e o desemprego estão entre os principais fatores de risco para o desenvolvimento de ansiedade e depressão. Estima-se que cerca de 15,5% da população brasileira enfrentam depressão em algum momento da vida — um número que chama ainda mais atenção quando a OMS aponta o Brasil como o país com maior prevalência de depressão na América Latina, ficando atrás apenas dos Estados Unidos nas Américas.

É como um efeito dominó: o estresse gerado pelas dificuldades financeiras pode gerar insônia, dores de cabeça, hipertensão, problemas digestivos e ainda prejudicar a convivência social, levando ao isolamento. Em muitos casos, a conta que não fecha no fim do mês também não fecha na saúde.

FINANÇAS EM DIA, MENTE EM PAZ: A EDUCAÇÃO FINANCEIRA COMO TRATAMENTO

Como virar esse jogo? A resposta pode estar no conhecimento — e no planejamento.

Para Sayonara Ribeiro, especialista em Recuperação de Crédito da cooperativa Únilos, com atuação em Florianópolis, São José e Palhoça (SC), a educação financeira é uma ferramenta poderosa contra o adoecimento emocional causado pelas dívidas.

“Compreender como gerenciar os seus recursos, elaborar orçamentos e planejar gastos permite que as pessoas tomem decisões melhor embasadas, reduzindo a ansiedade relacionada às finanças. Além disso, a educação financeira contribui para a promoção da saúde e bem-estar, permitindo que as pessoas planejem o futuro com mais segurança”, destaca Sayonara.

Ela ainda ressalta os diferenciais do modelo cooperativo da Únilos, que integra o sistema Ailos, com mais de 1,6 milhão de cooperados no país:

“Nossa experiência mostra que ter um gerente de conta próximo, sempre pronto para orientar e fazer a melhor gestão do dinheiro, ajuda a reduzir a ansiedade e também a ter melhores rendimentos. E o fato de ser uma cooperativa, que dá voz ao cooperado, entrega juros sobre capital e distribui sobras todos os anos, ajuda a aumentar a segurança e a renda”, completa.

5 DICAS INFALÍVEIS PARA EVITAR DIFICULDADES FINANCEIRAS

A boa notícia é que você não precisa ser um expert para começar a cuidar do seu dinheiro — e da sua saúde. Pequenas atitudes podem gerar grandes transformações. Que tal começar hoje?

Veja as recomendações de Sayonara Ribeiro:

1. ELABORE UM ORÇAMENTO MENSAL
Liste todas as entradas e saídas de dinheiro. Ao visualizar suas finanças com clareza, fica mais fácil identificar excessos e fazer ajustes antes que as contas escapem do controle.

2. MONTE UMA RESERVA DE EMERGÊNCIA
Imprevistos acontecem. Ter uma quantia guardada para emergências evita endividamentos inesperados e reduz o estresse em momentos críticos.

3. FUJA DAS COMPRAS POR IMPULSO
Você realmente precisa daquilo agora? Pensar duas vezes antes de abrir a carteira (ou o app de compras) é um dos hábitos mais valiosos para manter o equilíbrio financeiro.

4. PROCURE RENDA EXTRA
Se possível, explore atividades paralelas que possam complementar sua renda. Freelancers, vendas online, aulas — cada iniciativa conta.

5. INVISTA EM EDUCAÇÃO FINANCEIRA
Converse com seu gerente, participe de cursos, leia sobre o tema. Quanto mais você entende sobre finanças, mais autônomo e seguro se torna para tomar boas decisões.

SAÚDE FINANCEIRA TAMBÉM É QUALIDADE DE VIDA

Você já parou para pensar como a forma com que lida com o dinheiro interfere diretamente no seu bem-estar? Não se trata apenas de ter mais ou menos renda, mas sim de como você organiza, planeja e toma decisões.

Um planejamento financeiro sólido não resolve todos os problemas da vida — mas certamente evita muitos. Ao cuidar da sua saúde financeira, você também está investindo em mais tranquilidade, relacionamentos mais leves, noites bem dormidas e, claro, uma saúde mais forte.

E então, que tal dar o primeiro passo rumo a uma vida mais equilibrada?

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